زادت حصة المدفوعات الرقمية في الهند على مر السنين، مع نمو واجهة الدفع الموحدة (UPI) إلى أكثر من 750 مليون معاملة يومية. بهدف الوصول إلى أكثر من مليار معاملة يومية، يعتقد ديليب أسبي، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة National Payments Corporation of India، التي تشرف على UPI، أن الذكاء الاصطناعي سيشارك بشكل كبير في المرحلة التالية لنمو المستخدمين، ومنع الاحتيال، وتوزيع الائتمان.
خلال مقابلة مع TechCrunch في أسبوع مومباي للتكنولوجيا (MTW) 2026 الشهر الماضي، قال Asbe إن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يقود النصف مليار مستخدم التالي مع NPCI، البنك المركزي الهندي، والحكومة الذين يعملون معًا.
وقال: “سيتم استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل فعال للغاية عندما ننظر إلى الموجة التالية من UPI، وهذا يشمل جميع الجوانب، بما في ذلك الوصول إلى مستخدمين جدد. يجب أن نستخدم الذكاء الاصطناعي بشكل فعال لحماية مواطنينا الحاليين، والعثور على الاحتيال، والعثور على البغال. ويجب أيضًا استخدام الذكاء الاصطناعي لتوفير الائتمان لجميع المستخدمين والتجار الذين لديهم بصمات رقمية”. “يجب علينا استخدام الذكاء الاصطناعي للنظر في الحلول الصوتية ومتعددة اللغات لتسهيل عملية الإعداد.”
تحدثت العديد من الشركات عن أهمية الصوت كواجهة في الهند للدردشة مع الشركات أو الأنظمة. يعتقد آسبي أن الوقت مبكر لذلك، حيث يجب أن تكون النماذج الصوتية أكثر دقة. أطلقت NPCI نظامًا تفاعليًا قائمًا على المساعد الصوتي في عام 2023. وأشار Asbe إلى أن اعتماد هذا النظام لم يبدأ بعد، ومع حالة الاستخدام الصحيحة، يمكن أن يصبح الصوت عنصرًا حاسمًا في النظام البيئي للدفع.
الذكاء الاصطناعي في التمويل واللوائح
وفي الولايات المتحدة، تتسابق الشركات الناشئة والشركات العامة لإضافة الذكاء الاصطناعي إلى التمويل. تسمح Coinbase وRobinhood الآن للوكلاء بالتداول نيابة عن المستخدمين، ويتيح لك OpenAI تحميل بيانات الحساب الشخصي إلى ChatGPT للحصول على المشورة المالية. أظهرت NPCI بعض العروض التوضيحية حول التجارة الوكيلة والمدفوعات باستخدام Razorpay في العام الماضي. ومع ذلك، لم يكن هناك نشر أوسع لبعض هذه القدرات.
ويعتقد الرئيس التنفيذي لشركة NPCI أنه من خلال اللوائح التنظيمية القوية وإطار العمل، يمكن للهند أيضًا اعتماد التمويل المدعوم بالذكاء الاصطناعي. وقال إنه يجب أن تكون هناك حماية كافية للمستخدمين وتخفيف المخاطر – وفي حالة حدوث خطأ ما، يجب أن يكون النظام قادرًا على الاطلاع على التعليمات والموافقة التي قدمها المستخدم للوكيل.
إلى جانب استخدام النماذج، يعتقد آسبي أن النظام المالي الهندي لديه فرصة لبناء نماذج لغوية صغيرة.
وقال: “نعتقد أن النماذج ستتميز عن بعضها البعض بناءً على مجموعات البيانات المتاحة لها”. “لدينا مجموعة بيانات غنية جدًا في نظامنا البيئي. أعتقد أن هناك فرصة كبيرة للشركات الهندية – البنوك، وشركات التكنولوجيا المالية، والنظام البيئي – لإنشاء نماذج لغوية صغيرة حادة ومحددة وحتمية قدر الإمكان.”
في العام الماضي، أطلقت NPCI نموذجًا يسمى FIMI لحل نزاعات المستخدمين. وأشار Asbe إلى أنه يخدم أكثر من مليون مستخدم لإلغاء التفويضات وحل المشكلات، ويتوسع بسرعة.
مسابقة يو بي آي
سعت NPCI منذ فترة طويلة إلى منافسة صحية بين تطبيقات UPI، لكن البيانات تشير إلى أن PhonePe وGoogle Pay المملوكين لشركة Walmart يمتلكان أكثر من 80% من حصة السوق. من المقرر أن تدخل خطة الهيئة التنظيمية لتحديد حصة سوقية للتطبيق بنسبة 30% حيز التنفيذ في 31 ديسمبر 2026، ما لم يتم تأجيل الموعد النهائي مرة أخرى.
أثناء المحادثة، قال Asbe أن تطبيقات UPI لها تكاليف تحويل منخفضة جدًا ويتم مشاركة معظم الميزات الأساسية. وأشار إلى أن PhonePe وGoogle قد ضختا الملايين في تطبيقاتهما للوصول إلى مكانتهما في السوق. وقال إنه إذا وجدت التطبيقات الجديدة نماذج أعمال قابلة للتطبيق ضمن النظام البيئي للتكنولوجيا المالية، فإن حصتها سترتفع.
“أعتقد أن هناك العديد من المشكلات التي تجعلنا نرى خطر التركيز هذا موجودًا، وأحد الأسباب المهمة هو توفر نموذج تجاري قابل للتطبيق. وقال آسبي: “في اللحظة التي نرى فيها النموذج التجاري متاحًا للنظام البيئي، أعتقد أن اللاعبين الجدد سيبدأون في الاستثمار بكثافة كبيرة”.
في عام 2024، قامت هيئة الدفع بفصل تطبيق BHIM UPI الخاص بها لجعله أكثر قدرة على المنافسة وزيادة استخدامه. وعلى الرغم من نمو حجم معاملاتها، إلا أن حصتها الإجمالية في السوق تبلغ حوالي 1%. وقال Asbe أنه مع BHIM، لا توجد حصة سوقية مستهدفة معينة تتطلع إليها NPCI. وقال آسبي إنها تريد أن تجعله بديلاً سياديًا وآمنًا للتطبيقات الأخرى.
تعد الهند واحدة من أكبر الاقتصادات الرقمية، وسيتطلع المستثمرون في جميع أنحاء العالم إلى المشهد التنظيمي لاستثمار الأموال في حلول التكنولوجيا المالية الأحدث وجعل السوق أكثر تنافسية.
عندما تقوم بالشراء من خلال الروابط الموجودة في مقالاتنا، قد نكسب عمولة صغيرة. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
د. ياسين سعيد نعمان كاتب ومحلل سياسي يمني، يتمتع بخبرة أكاديمية وإعلامية تمتد لأكثر من خمسة عشر عامًا في مجالي الدراسات السياسية والعلاقات الدولية. يشغل منصب كاتب رأي ومحلل في الموقع، حيث يقدم قراءات معمّقة وتحليلات استراتيجية حول التطورات السياسية في اليمن والمنطقة.
حصل على درجة الدكتوراه في العلوم السياسية، وشارك في إعداد أبحاث ودراسات تناولت قضايا التحول السياسي، الحوكمة، والصراعات الإقليمية. كما ساهم في عدد من الندوات والمؤتمرات الفكرية، وقدم أوراقًا بحثية متخصصة في الشأن اليمني.
تتميز مقالاته بالتحليل المتوازن والرؤية الاستراتيجية القائمة على المعطيات الميدانية والمراجع الأكاديمية، مع التزام واضح بالموضوعية والدقة.
للتواصل بخصوص المقالات التحليلية أو المشاركات الفكرية: